Firmy pożyczkowe pozabankowe online

feniko
4.7/5
Kwota do 5000 zł
Okres do 30-61 dni
Odsetki od 0% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
80% Zatwierdzenie
Licencja KRS: 0000752082
wandoo-pl
4/5
Kwota do 3000 zł
Okres do 30 dni
Odsetki od 0.4% dziennie
Wiek od 21 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
70% Zatwierdzenie
Licencja KRS: 0000629774
cash space
4/5
Kwota do 5000 zł
Okres do 60 dni
Odsetki od 1% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
80% Zatwierdzenie
Licencja broker
kuki-pl
4.4/5
Kwota do 15000 zł
Okres do 30 dni
Odsetki od 0% dziennie
Wiek od 20 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
70% Zatwierdzenie
Licencja KRS: 0000653383
finbo-pl
4.7/5
Kwota do 5000 zł
Okres do 30 dni
Odsetki od 0% dziennie
Wiek od 20 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
80% Zatwierdzenie
Licencja KRS: 0000653383
Kwota do 15000 zł
Okres do 65 dni
Odsetki od 1% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
70% Zatwierdzenie
Licencja №0000461830
credy
3.7/5
Kwota do 14000 zł
Okres do 31 dni
Odsetki od 1% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
75% Zatwierdzenie
Licencja pośrednik
CashBro
3.3/5
Kwota do 15000 zł
Okres do 730 dni
Odsetki od 1% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
70% Zatwierdzenie
Licencja pośrednik
oros
4/5
Kwota do 15000 zł
Okres do 30 dni
Odsetki od 0% dziennie
Wiek od 20 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
70% Zatwierdzenie
Licencja №1234567890
Kwota do 15000 zł
Okres do 30 dni
Odsetki od 0% dziennie
Wiek od 18 lat
Dokumenty Dowód osobisty, PESEL, NIP
90% Zatwierdzenie
Licencja RPK026240
Завантажується...⌛️

Czym są pozabankowe firmy pożyczkowe i jaka jest ich rola w systemie finansowym?

Są to wyspecjalizowane instytucje finansowe, które zapewniają ograniczoną pomoc małym firmom i osobom fizycznym. Jedną z kluczowych cech jest skupienie się na mikropożyczkach, co odróżnia je od banków i pośredników kredytowych.

W przeciwieństwie do banków, firmy pozabankowe udzielające pożyczek pomagają głównie tym, którzy mają ograniczone możliwości uzyskania pieniędzy z powodu niewystarczającej wypłacalności. Oferują one prostszą i szybszą procedurę podpisywania umów, ale zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie (wyjątkiem są tzw. darmowe pożyczki, które przy pierwszym wniosku udzielane są z oprocentowaniem 0% dziennie).

Brokerzy pożyczkowi z kolei pomagają znaleźć najlepsze warunki dostępnych pożyczek. Sami nie udzielają pożyczek, a działają jedynie jako pośrednicy informacyjni i zarabiają na świadczonych przez siebie usługach.

Należy pamiętać, że nasza lista pozabankowych organizacji pożyczkowych w tej sekcji zawiera wszystkie trzy rodzaje firm, które są odpowiednio oznaczone w opisie.

Jak firmy kredytowe pozabankowe weryfikują pożyczkobiorców?

Podczas wypełniania wniosków online wiele serwisów korzysta z automatycznych systemów weryfikacji pożyczkobiorców, takich jak Kontomatik czy Instantor, które pozwalają na szybką i dokładną identyfikację pożyczkobiorcy oraz niektórych informacji publicznych zawartych w ich bazach danych. Jeśli taka identyfikacja nie jest przeprowadzana automatycznie, do sfinalizowania umowy mogą być wymagane dodatkowe dokumenty i zaświadczenia.

Ponadto zgodnie z wymogami ustawy o zwalczaniu nieściągalności, której przepisy weszły w życie w maju 2023 r., pożyczkodawcy sprawdzają popularne bazy dłużników (BIK, KRD i inne) pod kątem zaległości z tytułu istniejących umów pożyczkowych lub płatności za media i inne zobowiązania dłużne. Jeśli taki klient pojawi się na liście dłużników, szanse na odrzucenie rosną.

Analiza warunków

W 2023 r. na rynku działało ponad 30 firm pozabankowych, których lista znajduje się w tej sekcji. Każda z nich ma własne warunki i oferty pożyczkowe, a także taryfy, opłaty za obsługę i kary w przypadku opóźnień. Przed złożeniem wniosku należy zwrócić uwagę na szereg parametrów: oprocentowanie, okres kredytowania, ukryte opłaty itp. Dla Twojej wygody skorzystaj z naszego rankingu, aby ocenić firmy na podstawie trzech parametrów: zatwierdzenia, rentowności i obsługi.

Dane są uważnie monitorowane na oficjalnych stronach internetowych pożyczkodawców, analizowane i obliczane, a następnie niezwłocznie wprowadzane do opisów ofert pożyczkowych na naszej stronie internetowej. Pomoże to obiektywnie ocenić warunki pożyczkodawców i wybrać najlepszą opcję.

Jak wziąć pożyczkę - instrukcje krok po kroku

  • Wybierz firmę pożyczkową z listy i zarejestruj się.

    Krok 1
  • Wypełnienie formularza zgłoszeniowego.

    Krok 2
  • Podpisanie umowy przez SMS.

    Krok 3

Uzyskanie pożyczki jest łatwiejsze niż się wydaje na pierwszy rzut oka. Kluczowym etapem jest złożenie wniosku online. Zazwyczaj na stronie fintechu określasz wymaganą kwotę i okres spłaty, a następnie wypełniasz wniosek. Może być konieczne podanie pewnych informacji o dochodach i danych osobowych. Po złożeniu wniosku należy poczekać na decyzję — w większości przypadków odpowiedź przychodzi bardzo szybko.

Jak sprawdzić, czy bank jest bezpieczny?

Jeśli chcesz sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy, zapoznaj się z katalogiem Polskiego Związku Firm Pożyczkowych (źródło 3). Związek zrzesza, kontroluje i wyznacza standardy dla głównych uczestników krajowego rynku mikrofinansów. Obecność pożyczkodawcy na tej liście świadczy o jego legalności i profesjonalizmie.

Podajemy również link, który przeniesie Cię do Rejestru instytucji pożyczkowych (źródło 4). Znajdują się tam wszystkie informacje prawne o spółce, jej nazwa, a także data rejestracji i wydania niezbędnych zezwoleń.

Komisja Nadzoru Finansowego i Rzecznik Finansowy (źródła 1 i 2) są organami regulacyjnymi i wydają przepisy i wytyczne. Kierują one pracą wszystkie firmy pożyczkowe. Możesz również złożyć skargę tutaj, korzystając z odpowiedniego formularza. Jeśli uważasz, że Twoje prawa jako pożyczkobiorcy zostały naruszone, a pożyczkodawca działał niezgodnie z prawem.

Źródła:

  1. Komisja Nadzoru Finansowego.

  2. Rzecznik Finansowy.

  3. Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

  4. Rejestr instytucji pożyczkowych.

Tabela porównawcza nadpłat

Firma udzielająca kredytów Pobrana kwota % miesięcznie dla pierwszej pożyczki % miesięcznie/pożyczka wielokrotna Zastosowanie
Firma udzielająca kredytów pozyczkaplus
Pobrana kwota 1000zł
% miesięcznie dla pierwszej pożyczki 0 zł
% miesięcznie/pożyczka wielokrotna 123.83 zł
Zastosowanie
Firma udzielająca kredytów oros-pl.png
Pobrana kwota 1000zł
% miesięcznie dla pierwszej pożyczki 0 zł
% miesięcznie/pożyczka wielokrotna 123.80 zł
Zastosowanie
Firma udzielająca kredytów szybkagotowka-pl
Pobrana kwota 123,63 zł
% miesięcznie dla pierwszej pożyczki 123,63 zł
% miesięcznie/pożyczka wielokrotna 1 236,30 zł
Zastosowanie

Często zadawane pytania i odpowiedzi

Rozpatrując wniosek, pożyczkodawcy zwracają szczególną uwagę na szereg czynników. Należą do nich dochód, historia kredytowa i wiek. Niektórzy pożyczkodawcy pozabankowi biorą pod uwagę poziom ryzyka bardziej szczegółowo niż inni. Ważne jest, aby utrzymywać pozytywną historię kredytową, ponieważ może to znacznie zmniejszyć ryzyko odrzucenia w przyszłości.

Dzięki przedstawionej liście firm będziesz mógł wybrać najlepszą opcję pożyczki w oparciu o własne możliwości płatnicze i potrzeby. Pamiętaj, aby postępować zgodnie z prawem i dokładnie przeanalizować warunki umowy przed jej podpisaniem.

Krajowy rynek mikropożyczek stale się rozwija, co jakiś czas pojawiają się nowe usługi, a także pożyczkodawcy, którzy współpracują z klientami już od jakiegoś czasu. Z reguły nowicjusze aktywnie zaczynają przyciągać nowych pożyczkobiorców do swojej bazy klientów, więc ich warunki są często stosunkowo korzystniejsze.

Przed podpisaniem umowy należy jednak sprawdzić każdą usługę pod kątem pozwoleń i licencji. Wymieniliśmy źródła na tej stronie, powyżej w tekście.

Nurlan Ulumbekov

Nurlan Ulumbekov

Ekspert kredytowy i kierownik projektów. Analizuje kredyty i pisze recenzje ofert.

Aktualizacja informacji: 30 stycznia, 2024 rok